カードローン初心者のここが疑問!かりる君とおカネさんのカードローンQ&A

 


お金のことでモンモンと悩む青年がここに一人いた。

 

これは、そんな青年とその先輩が繰り広げる、カードローンをめぐる壮大な冒険の記録…
(ドドドドドドドドド…)

 

ではない、よくある日常のお金の悩み相談である。

 

 

かりる君

かりる

 

カードローンでお金が借りたいけど、初めてで不安だなぁ…。
僕のようなザ・モブって感じの平凡人間でも貸してもらえるのかな?


おカネさん

おかね

 

かりる君、そんなところで壁に向かって何をブツブツ言ってるの?


かりる君

かりる

 

あ、おカネさん。
お疲れ様です。
実はどうしてもお金が必要で、カードローンを使ってみようかと思うんですけど…不安で。
相談できる人もいないし、壁に語りかけるくらいしか出来ないんですよね。
はは…。


おカネさん

おかね

 

(今その話を私にしてるのは相談じゃないのかしら?残業疲れね、きっと。)

 

今のカードローンはネットからも申し込み出来るし、意外と簡単よ。
一体何が不安なの?


かりる君

かりる

 

全部…ですかね。
だってお金が関わる契約ですよ!
めっちゃ不安!お金怖い!!


おカネさん

おかね

 

ちょっと、私が怖いみたいな言い方止めてくれる!?

 

仕方がないから、簡単なことだけでいいなら私が教えてあげるわ。


 

かくして、お金に困ったかりる君は会社の先輩おカネさんにカードローン契約について教えてもらう事になったのだ。
バーン!!

 

カードローン申し込み・契約の仕方は?

 

カードローンは保証人不要?

かりる君

かりる

 

カードローンを申し込むとして、保証人ってやっぱり必要ですか?
ちなみに、必要だとしたら…おカネさん、後生です!僕の保証人になってください!!


おカネさん

おかね

 

ううん、そんな「お嫁さんになってください!!」みたいに人生賭けなくても保証人要らないわよ。

 

カードローンは原則、消費者金融でも銀行でも無担保・保証人なしで契約できるの。
ただし、だからこそ返済は完全な自己責任よ。


かりる君

かりる

 

そうなんですね!それなら誰にも迷惑かけずにお金が借りられるから、助かるな〜。

 

…そ、そんな怖い顔しなくても、借りたらちゃんと自己責任で返済しますよぉ!


 

 

申し込み当日中に借りられる?

かりる君

かりる

 

ところで、カードローン契約を申し込んだ日にお金って借りられますか!?
出来れば早急にお金が必要なんです!


おカネさん

おかね

 

どうしてそこまで切羽詰まってるのか理由は聞かないでおいてあげる…。
(たぶん趣味の食玩コレクションに関してだと思うけど)

 

申し込み当日中に融資を受けるなら、最短即日融資可能な大手消費者金融カードローンで契約するといいわ。
ただ、申し込み当日中に借り入れをするなら、審査を14時くらいまでには完了できるように申し込むのよ。


かりる君

かりる

 

消費者金融って金利が高いイメージが…銀行は即日融資対応してませんか?


おカネさん

おかね

 

2018年1月以降、銀行は自主規制で即日審査も即日融資も対応をやめるらしいの。


かりる君

かりる

 

そうですか…じゃあ、急いで借りるなら消費者金融に申し込みをしなくちゃですね!


 

カードローン借り入れの仕方・方法は?

 

借り入れの仕方は?

かりる君

かりる

 

カードローンを契約したら、実際にお金を借りる場合どうやって借りられますか?


おカネさん

おかね

 

カードローンで借り入れをする方法は2つあるわ。
1つはローンカードを発行してATMから融資金を出金する方法。
もう1つは、口座に振り込みで融資をしてもらう方法よ。


かりる君

かりる

 

ATMから借りるのと口座振り込みで借りるの、おカネさん的にはどっちがオススメですか?


おカネさん

おかね

 

私は、どちらかといえば口座振り込み融資をオススメするわ。
ローンカードでの借り入れは、契約先や利用するATMの種類によって利用手数料がかかることがあるの。
口座振り込みなら、振込手数料がかかることもなく、口座で希望の金額が受け取れるわ。


 

借りたお金の使い道は自由!

かりる君

かりる

 

カードローンで借りたお金はどういう風に使っても大丈夫なんですか?
後で何に使ったか領収書やレシートを出したりしなくちゃいけないとかだと、恥ずかしいな////


おカネさん

おかね

 

基本的にカードローンで借りたお金の使い道は自由だし、後で何に使ったか報告しなくちゃいけない事もないわ。
でも、事業資金としての利用だけは出来ないことが多いから気を付けて。
まあ、自営業者や個人自営業者じゃないかりる君には関係ないと思うけど。


 

一度契約したら何度でも借りられる!?

おカネさん

おかね

 

かりる君そういえば、カードローンは解約しなければ何度でも借り入れが出来るって知ってる?


かりる君

かりる

 

え!?何度でもお金が借りられるって、どういう事ですか?


おカネさん

おかね

 

カードローンは契約すると、限度額っていう借りられる範囲が審査で決まるの。
その限度額の金額を超えなければ、いつでも自分の都度で何度でも借り入れが出来るのよ。


かりる君

かりる

 

最初に借りたら、後は借りた分を完済するだけだと思ってました!
解約さえしなければ、またお金に困った時でも限度額の範囲で借りられるのは安心ですね。


 

カードローン審査で見られる点は?

 

カードローンで何円借りられる?

おカネさん

おかね

 

ところで、かりる君は何円借りたいの?


かりる君

かりる

 

借りられるならいくらでも…。
あ、あ、嘘ですゴメンナサイ!おカネさん帰らないでください!
出来たら30万円くらい借りたいんです…。


おカネさん

おかね

 

一般的にカードローン契約では、特に信用情報に問題がなければ最高で50万円までは審査通過が難しくないわ。


かりる君

かりる

 

そうなんですね!
てっきり10万円くらいまでしか借りられないか、もっと高額の希望でしか貸してもらえないかと思ってました。


おカネさん

おかね

 

かりる君は、このオカシ会社の正社員2年目だったわよね?
正社員として勤めているのは属性審査で評価されるけど、勤続年数が短いから、ちょうど30万円くらいが妥当かもしれないわ。

 

あくまで、信用情報に傷がないこと前提だけどね。


 

信用情報と属性って何?

かりる君

かりる

 

おカネさん、あの…。
信用情報と属性っていわゆる、その…簡単に言うと何ですか?


おカネさん

おかね

 

両方まとめて簡単に説明するなら、カードローン契約したい人の返済能力よ。

 

信用情報は、過去から現在までの様々な借り入れ・返済の履歴のこと。

 

属性は、基本的な個人情報に収支の大枠が分かるような情報を付け足したもの。


かりる君

かりる

 

信用情報は何となくわかりました。
でも、属性についてもう少し具体的に教えてもらえますか?


おカネさん

おかね

 

属性はさっき言ったような、正社員かどうかのような雇用形態、同じ職場に勤めている期間、年収などが主に審査される項目としてあるの。

 

大体どの金融機関もチェックするのはそれらなんだけど、契約先毎に設けられてる項目は違っているわ。

 

カードローンに申し込む時に申告する個人情報が大体、属性項目よ。


 

職場への在籍確認は避けられない?

かりる君

かりる

 

ところで、カードローン契約手続きの途中で、会社に電話があるらしいんですけど…。

 

会社の人に借金してるって思われるのはバツが悪いので、職場連絡なしに出来ませんかね?


おカネさん

おかね

 

在籍確認の電話のことかしら。

 

残念だけど、カードローン契約に在籍確認はつきものだから避けることは出来ないわ。

 

在籍確認は、申し込み時に申告した勤務先で契約者が本当に働いているか確認するために行うの。
働いてることが確認出来ないと、収入が本当にあるか分からないでしょう?


かりる君

かりる

 

え〜…給与明細とか源泉徴収票だしても、会社への電話避けられませんか!?

 

「〇×カードローンの在籍確認です!かりるさんは居ませんか?」なんて電話会社に来るの嫌ですよ〜。


おカネさん

おかね

 

原則、在籍確認は職場への電話連絡と決まってるから、無理ね。

 

心配しなくても、露骨にカードローン契約の話を職場への在籍確認する事はないわ。

 

特に、消費者金融なんかは気を使って担当のオペレーターの個人名で電話してきてくれるの。
「〇〇〇と申しますが、かりるさんはいらっしゃいますか?」といった感じでね。

 

もし、自分が電話取れなかったり、その時職場から席を外していたりしても、かりる君という人物がその会社にいる事が分かればOK。

 

だから、他の電話を取った人が、かりる君が休みだとか外に出ていることを伝えてくれるだけで、在籍確認は完了するわ。


 

金利・利息や無利息期間とは?

 

無利息で借りられる!?

かりる君

かりる

 

そういえば、消費者金融なら初めての契約の場合、無利息だって聞いたんですけど!
本当ですか!?


おカネさん

おかね

 

無利息といっても、一定期間だけよ?
完済までずっと利息がかからないわけじゃないから…。

 

確かに大手消費者金融は大体無利息期間サービスを行っているけど、銀行でも偶にキャンペーンでやってるわ。


 

利息の計算の仕方は?

かりる君

かりる

 

カードローンの金利って、%表示で何となく金額として分かりにくいんですけど、利息がいくらかかるかって一々契約先に問い合わせるんですか?


おカネさん

おかね

 

確かにカードローンの金利ってわかりにくいけど、実は金利と借入額と借りる期間が明確なら、簡単に利息額として計算できるのよ。

 

借入額×金利÷365日×借入期間

 

といった計算式で何円をどのくらいの期間借りると利息額が何円になるか割り出せるわ。

 

一括返済で完済する場合は、契約先に一度利息額も含めた完済に必要な正確な金額を問い合わせた方がいいわね。


 

カードローン返済の仕方は?

 

返済が遅れたら?

かりる君

かりる

 

えっと…ちなみにぃ…
もしも返済日に返済しなくちゃいけないお金が用意できなかったら…


おカネさん

おかね

 

今から返済遅延のことなんか考えてどうするの!!
ちゃんと返済していく自信がないなら、カードローン契約なんてしない方が良いわよ。

 

じゃあね、お疲れ!


かりる君

かりる

 

あ〜〜〜!!待って!待ってください、おカネさんッ!
返すつもりがないわけじゃなくて、心配なんですよ〜。

 

ほら、僕、万年ヒラだし…ひょっとしたらクビになったり、給料下げられたリしたら返済できなくなるかもしれないじゃないですか(泣)


おカネさん

おかね

 

…返済が遅れたら、通常の金利よりも高い利率の遅延損害金が発生するわ。
所謂、返済が遅れた罰金ね。

 

それに返済日を過ぎたら、契約先からまずは携帯電話に電話連絡が入る。
でも、別に「さっさと払え!」みたいな横暴な連絡がくるわけじゃないわ。

 

いつまでに約定返済額全額が払えるのか、少ない金額でしか払えないのかなどを電話でオペレーターとやり取りするの。

 

全く返済できるお金がない場合は、金融機関から催告書が届く前に債務整理の手続きに入った方が良いわ。


かりる君

かりる

 

罰金を払わなくちゃいけないなんて…絶対に返済を遅れないようにしよう。

 

でも返済が遅れても怖い取り立てがあるわけじゃないのは安心だな。


 

消費者金融と銀行のカードローンを比べると?

 

消費者金融と銀行どちらで借りる?

かりる君

かりる

 

カードローンを契約するのに、どこで申し込むのがいいんでしょうか?

 

僕は出来れば早くお金が借りたいので、最短即日融資可能と噂の消費者金融を考えてるんですけど…。


おカネさん

おかね

 

借り入れをする人の希望は様々あるから、一概にどっちがいいかは言えないわ。

 

確かに、最短即日融資といえば消費者金融のイメージだけど、最近は一部の銀行でも可能なの。

 

金利は銀行の方が低金利であることが多いし、銀行カードローンもオススメよ。


かりる君

かりる

 

う〜〜〜〜ん。
そう言われると迷うなぁ…。


おカネさん

おかね

 

借り入れを急いでいても、契約するカードローンは貸付条件や借り入れ・返済の仕組みについてよく調べてから申し込むのがいいわよ。


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